보험 관련 정보 총정리
꼭 필요한 보험만, 손해 보지 않고 준비하는 기준
보험은 재테크와 달리 **“수익”이 아니라 “위험 관리”**를 위한 금융 상품이다.
그럼에도 불구하고 잘못 가입하면 수십 년간 불필요한 보험료를 납부하게 된다.
본 글에서는 보험의 기본 개념부터 필수 보험, 가입 시 체크 포인트까지 정리한다.
1. 보험의 기본 개념부터 정리
보험의 본질
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미래의 불확실한 위험을 **확정된 비용(보험료)**으로 이전
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사고가 없으면 손해처럼 보이지만, 사고 발생 시 재정 붕괴를 막는 장치
보험과 재테크의 차이
| 구분 | 보험 | 재테크 |
|---|---|---|
| 목적 | 위험 대비 | 자산 증식 |
| 기대 결과 | 손실 최소화 | 수익 극대화 |
| 접근 방식 | 필요 최소화 | 전략적 운용 |
👉 보험은 많이 가입할수록 좋은 것이 아님
2. 꼭 필요한 필수 보험 5가지
① 실손의료보험 (실비보험)
가장 기본이 되는 보험
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병원비의 상당 부분 보장
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입원·통원·약값 보장
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실제 지출한 의료비 기준 보장
체크 포인트
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1인 1실손 원칙
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중복 가입 불필요
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갱신형 구조 이해 필수
② 건강보험 (암·뇌·심장)
고액 치료비 대비 핵심 보험
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암 진단비
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뇌출혈 / 뇌경색
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급성심근경색
체크 포인트
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“진단비” 중심 구성
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수술비·입원비보다 진단비 우선
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보장 범위(뇌혈관/허혈성) 확인 필수
③ 사망보험 (종신/정기)
부양가족이 있을 경우 필수
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가장 사망 시 가족 생활비 보전
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대출·주택담보 상환 목적
선택 기준
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종신보험: 평생 보장, 보험료 높음
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정기보험: 일정 기간 보장, 보험료 저렴
👉 목적이 보장이면 정기보험이 합리적
④ 운전자보험
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교통사고 형사합의금
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벌금·변호사비 보장
특징
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자동차보험과 별개
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소액 보험료 대비 효용 높음
⑤ 어린이/태아보험 (해당 시)
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선천 질환
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소아암·희귀질환 대비
3. 불필요하거나 신중해야 할 보험
❌ 저축성 보험 (변액·연금보험 일부)
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수익률 불투명
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사업비 과다
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중도 해지 시 손실 큼
👉 저축은 금융상품, 보험은 보장으로 분리하는 것이 원칙
❌ 과도한 특약 중심 보험
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입원일당
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수술 횟수별 보장
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소액 보장 다수 구성
👉 보험료만 높이고 실효성 낮음
4. 보험 가입 전 반드시 확인할 7가지
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보장 기간 (80세 / 90세 / 100세)
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갱신형 vs 비갱신형
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납입 기간
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진단비 vs 수술비 비중
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중복 보장 여부
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해지환급금 구조
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실제 필요한 보장인지 여부
5. 연령대별 보험 전략
20~30대
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실손 + 3대 진단비 최소 구성
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보험료 최소화
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비갱신 위주
30~40대
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가족 보장 고려
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정기보험 활용
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암·뇌·심장 보장 강화
50대 이후
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보장 범위보다 유지 가능성
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보험료 부담 고려
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간병·후유장해 중심
6. 보험 리모델링이 필요한 신호
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월 보험료가 소득 대비 과도함
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어떤 보험인지 설명 못함
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가입한 보험이 10개 이상
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저축성 보험 비중 과다
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갱신 시 보험료 급증
👉 이 경우 정리만 해도 월 고정비 절감 효과 큼
7. 보험 설계사 상담 시 주의점
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“이건 다들 가입하세요” → ❌
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수익률 강조 → ❌
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보장 내용보다 사례 위주 설명 → ❌
좋은 상담 기준
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필요 없는 보장 제거 제안
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보험료 비교 제시
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단점도 함께 설명
8. 핵심 요약
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보험은 최소한으로, 핵심만
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실손 + 3대 진단비가 기본
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저축과 보험은 분리
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이해 안 되는 보험은 가입하지 말 것
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정기적인 점검 필수 (3~5년 주기)
다음으로 이런 주제도 확장 가능합니다
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보험 vs 예금·펀드 비교
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